【シミュレーターで計算】個人向け国債に100万円投資するといくら増える？税引後の金額を計算
直近で個人向け国債の金利が高い水準になっており、投資界隈では徐々に話題になってきています。そんな個人向け国債ですが、実際に100万円を投資するといくら増えるのでしょうか？
個人向け国債は大きな利益を狙う商品ではありませんが、銀行預金よりも高い金利水準で運用できる場合があります。
今回は「個人向け国債に100万円投資した場合」にどれだけのリターンがあるか、3年・5年・10年で比較して分かりやすく解説します！
個人向け国債に100万円投資するといくら増える？
{{kokusai_day_konkai}}募集分の個人向け国債は「固定3年：{{kokusai_per_3}}」、「固定5年：{{kokusai_per_5}}」、「変動10年：{{kokusai_per_10}}」となっています。
100万円を投資した場合の年間リターンは、税引前・税引後でそれぞれ次のようになります。
| 種類/金利 | 年間利息 （税引前） |
年間利息 （税引後） |
満期時の利息 （税引後） |
|---|---|---|---|
| 固定3年 （{{kokusai_per_3}}） |
{{kokusai_per_3_zeibikimae}} | {{kokusai_per_3_zeibikigo}} | {{kokusai_per_3_zeibikigo_manki_marume}} |
| 固定5年 （{{kokusai_per_5}}） |
{{kokusai_per_5_zeibikimae}} | {{kokusai_per_5_zeibikigo}} | {{kokusai_per_5_zeibikigo_manki_marume}} |
| 変動10年 （{{kokusai_per_10}}） |
{{kokusai_per_10_zeibikimae}} | {{kokusai_per_10_zeibikigo}} | {{kokusai_per_10_zeibikigo_manki_marume}} |
たとえば「固定5年」なら、金利は満期まで変わらないため、税引後のリターン合計は{{kokusai_per_5_zeibikigo_manki_marume}}となります（元本と合わせた受取総額は{{kokusai_per_5_zeibikigo_manki_marume_total}}）。
また「変動10年」であれば、仮に現在の金利が10年間続いた場合、税引後のリターン総額は{{kokusai_per_10_zeibikigo_manki_marume}}となります（元本と合わせた受取総額は{{kokusai_per_10_zeibikigo_manki_marume_total}}）。
※変動10年のリターンは、現在の金利が10年間続いた場合の試算となります。
利息にかかる税金について
個人向け国債の利息には、株式と同じく20.315％の税金がかかります（所得税・復興特別所得税・住民税などを合わせたもの）。
たとえば、年{{kokusai_per_5}}の固定5年で購入した場合、年間の利息は税引前で{{kokusai_per_5_zeibikimae}}です。しかし、そのまま全額を受け取れるわけではなく、20.315％の税金が差し引かれるため、実際の年間手取り額は約{{kokusai_per_5_zeibikigo}}となります。
「金利＝丸ごと手に入る利益ではない」ことを覚えておきましょう。
個人向け国債のリターンをシミュレーション
100万円を購入する場合のリターンはざっくり把握できたのではないでしょうか。ここでは自分の購入金額に合わせてリターンがわかるシミュレーターを用意しました。
個人向け国債の購入額（1万円単位）、種類を選ぶだけで満期時のリターンがすぐにわかります！ぜひご活用ください！
ひっきー
※変動10年は現在の金利が10年間続くと仮定して計算しています。
銀行の普通預金・定期預金と比べるとどう？
さて、個人向け国債のほかにも、安全性を重視してお金を置いておく方法として「銀行預金」があります。個人向け国債と銀行預金では性質が異なりますが、両者を比較するうえで大きな違いのひとつが「金利」です。
ひっきー
たとえば三井住友銀行では、{{kokusai_day_konkai}}時点の金利は下記のとおりとなっています。
| 預金の種類 | 金利 |
|---|---|
| 普通預金 | {{kokusai_ginkou_hutuu}} |
| 定期預金（1年） | {{kokusai_ginkou_teiki1}} |
| 定期預金（5年） | {{kokusai_ginkou_teiki5}} |
100万円を5年間預ける場合、個人向け国債（固定5年：年{{kokusai_per_5}}）のほうが、銀行の定期預金よりも高い利息を期待できます。
ただし、銀行の普通預金には「必要なときにいつでも引き出せる」という高い流動性があります。金利の高さだけでなく、そのお金をいつ使う予定があるかも考えて選ぶようにしましょう。
実は個人向け国債には「原則として1年間は換金ができない」というルールがあります。そのほかにも途中での換金には注意点があるのでこちらを参考にしてください。
ひっきー
個人向け国債に100万円を投資すると、{{kokusai_day_konkai}}募集分の金利では、固定3年なら年間約{{kokusai_per_3_zeibikigo}}、固定5年なら年間約{{kokusai_per_5_zeibikigo}}のリターン（税引後）で受け取れます。
株式投資のような大きなリターンは期待できませんが、個人向け国債は元本割れのリスクを抑えながら運用したい場合の選択肢となりえます。
もし当分使う予定のない「余剰資金」があるのでしたら、その置き場所として個人向け国債の活用を検討してみてはいかがでしょうか。
注意したい点として「変動10年」は半年ごとに金利が見直されるため、10年間ずっと現在と同じ金利が適用されるとは限りません。金利が途中で変わることを避けたい場合は「固定3年」か「固定5年」を選ぶとよいでしょう。